Co je smlouva o úvěru a kdy ji použít

Smlouva o úvěru je závazek, kterým věřitel poskytuje dlužníkovi na určitou dobu peněžní prostředky a dlužník se zavazuje tyto prostředky vrátit a zaplatit sjednaný úrok.

Smlouva o úvěru je typická hlavně v obchodních vztazích a mezi podnikateli, ale běžně se s ní setkáme i v běžném životě – například v bankovních úvěrech.

Typické příklady úvěrových smluv:

• bankovní úvěry (hypotéky, spotřebitelské úvěry),

• úvěry mezi podnikateli,

• kontokorentní úvěry,

• úvěrové smlouvy mezi soukromými osobami.

Zákonný rámec

Smlouvu o úvěru upravuje občanský zákoník (NOZ) v § 2395 až 2400 a v případě spotřebitelských úvěrů také zvláštní právní předpisy (např. zákon o spotřebitelském úvěru č. 257/2016 Sb.).

Hlavní znaky smlouvy o úvěru:

• peněžní prostředky se poskytují za úplatu (úrok),

• povinnost vrácení prostředků,

• písemná forma je povinná pro spotřebitelské úvěry a doporučená i jinde.

Povinné náležitosti smlouvy o úvěru

• Identifikace věřitele a dlužníka

• Výše úvěru a způsob jeho poskytnutí

• Výše úroků a způsob jejich placení

• Podmínky a termíny splatnosti

• Smluvní pokuty či sankce za prodlení (volitelné)

• Zajištění úvěru (volitelné – zástava, ručení)

• Datum a podpisy

Nejčastější chyby v praxi

• Nejednoznačné vymezení výše úvěru nebo splatnosti

• Nedostatečné ujednání o úrocích (nejasné sazby, splatnost)

• Absence doložky o sankcích za prodlení

• Chybějící ustanovení o možnosti zesplatnění úvěru při prodlení

• Nepřiměřené podmínky u spotřebitelských úvěrů (rozpor se zákonem)

Doporučení pro věřitele a dlužníky

Věřitel:

• Pohlídejte si jasné nastavení splatnosti a podmínek úročení.

• Zajistěte si úvěr vhodným způsobem (např. zástava, ručení, směnka).

Dlužník:

• Dbejte na srozumitelnost podmínek splácení a výši úroků.

• U spotřebitelských úvěrů si ověřte, že smlouva splňuje zákonné požadavky.

Tip z praxe

U obchodních úvěrů mezi podnikateli je vhodné sjednat tzv. zesplatnění úvěru – tedy možnost požadovat okamžité splacení celé částky v případě prodlení se splátkou.
Toto ustanovení výrazně posiluje postavení věřitele.

Základní vzor smlouvy o úvěru – nabídka

Pokud potřebujete jednoduchý vzor smlouvy o úvěru (např. mezi fyzickými osobami nebo podnikateli), mohu Vám jej zaslat e-mailem za symbolickou částku.
Tento vzor je vhodný pro standardní případy a slouží jako pracovní základ.
Pokud Váš úvěr zahrnuje složitější podmínky (zajištění, splátky, zesplatnění), ráda Vám připravím smlouvu na míru.

V případě zájmu mě kontaktujte přes e-mail, kontaktní formulář nebo zprávu. Domluvíme vše rychle a jednoduše.

Závěr – a co dál?

Smlouva o úvěru není jen formalita – je to právní nástroj, který vás chrání, pokud je napsán dobře. A také past, pokud je napsán špatně.

Chcete mít jistotu, že Vaše smlouva obstojí i v krizové situaci? Ozvěte se mi a domluvíme si schůzku. Jsem specialista na smluvní právo – více informací zde.